المقدمة

حقق بنك الأهلي الكويتي أداءً مقبولاً في مجال الاستدامة خلال عام 2024، محرزاً تصنيف BBB بدرجة نهائية 68.15 نقطة في مؤشر مناخ للاستدامة، ليحتل المركز السابع بين البنوك الكويتية. يعكس هذا الأداء التزام البنك بدمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) في عملياته المصرفية، مع وجود فرص كبيرة للتحسين عبر جميع المحاور.

سجل بنك الأهلي الكويتي أداءً متفاوتاً عبر المحاور الثلاثة، محققاً 59.5 نقطة في الأداء البيئي، و70.0 نقطة في الأداء المجتمعي، و71.5 نقطة في أداء الحوكمة. وتأتي هذه النتائج ثمرة لجهود في إدارة الانبعاثات الكربونية عبر النطاقات الثلاثة، واستثمارات مجتمعية بلغت 1.2 مليون دينار كويتي، وتطوير إطار للحوكمة وإدارة المخاطر، مع تحسن ملحوظ بـ 3.65 نقطة مقارنة بعام 2023.

كما يواصل البنك تطوير استراتيجيته للاستدامة بما يتماشى مع رؤية الكويت 2035 وهدف الحياد الكربوني بحلول 2060، مع إطلاق مبادرات في مجال كفاءة الطاقة والمسؤولية المجتمعية ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، مما يضع البنك في مسار إيجابي نحو تحسين الأداء في الاستدامة.

الأداء البيئي

سجل بنك الأهلي الكويتي أداءً بيئياً يحتاج إلى تحسين بدرجة 59.5 نقطة، مما يضعه في المرتبة السادسة بين البنوك الكويتية في الأداء البيئي، مع بعض الجهود الإيجابية في إدارة الانبعاثات والإفصاح البيئي.

في مجال إدارة الانبعاثات الكربونية، يقيس البنك ويفصح عن انبعاثات الغازات الدفيئة عبر النطاقات الثلاثة، حيث بلغت انبعاثات النطاق الأول 1,089 طن مكافئ ثاني أكسيد الكربون في 2024 بزيادة 8.9% عن 2023، وانبعاثات النطاق الثاني 8,945 طن بانخفاض 2.3%، وانبعاثات النطاق الثالث 1,234 طن بزيادة 15.2%. وبلغ إجمالي الانبعاثات 11,268 طن بزيادة طفيفة 0.8% عن العام السابق، مع كثافة انبعاثات 11.2 طن لكل موظف بانخفاض 1.8%. ورغم الانخفاض الطفيف في انبعاثات النطاق الثاني، إلا أن الزيادة في النطاقين الأول والثالث تعكس الحاجة إلى استراتيجية أكثر شمولية وفعالية لخفض البصمة الكربونية.

وفي مجال كفاءة الطاقة والطاقة المتجددة، حقق البنك تحسناً طفيفاً بخفض استهلاك الكهرباء بنسبة 2.3% من 13,240,000 كيلووات ساعة في 2023 إلى 12,935,000 كيلووات ساعة في 2024. وانخفضت كثافة الطاقة لكل موظف بنسبة 4.1% من 13,140 كيلووات ساعة إلى 12,600 كيلووات ساعة. وشملت المبادرات استبدال بعض الإضاءة التقليدية بتقنية LED، وتطبيق سياسات توفير الطاقة في المكاتب، وتحديث بعض أنظمة التكييف. ومع ذلك، لا يستخدم البنك حالياً مصادر طاقة متجددة أو نظام إدارة طاقة معترف به، مما يحد من قدرته على تحقيق تحسينات كبيرة ومستدامة.

أما في مجال إدارة المياه والنفايات، ارتفع استهلاك المياه بنسبة 5.3% من 32,500 متر مكعب في 2023 إلى 34,220 متر مكعب في 2024، مع كثافة مياه 33.3 متر مكعب لكل موظف بزيادة 3.4%. ولم يتم الإفصاح عن أي بيانات حول إعادة تدوير أو إعادة استخدام المياه. وفي إدارة النفايات، طبق البنك برنامج محدود لإعادة تدوير الورق، مع تعزيز التحول الرقمي لتقليل استخدام الورق. ومع ذلك، لم يتم الإفصاح عن بيانات كمية محددة حول كميات النفايات المعاد تدويرها أو معدلات التحويل من المكبات، مما يعكس الحاجة إلى تطوير برنامج شامل لإدارة النفايات مع قياس وإفصاح أفضل.

وفي مجال التكيف مع التغير المناخي، بدأ البنك في دمج المخاطر المناخية في إطار إدارة المخاطر، مع تحديد المخاطر المادية (الأحداث الجوية القاسية) والمخاطر الانتقالية (التنظيمية والسوقية). وتشرف لجنة المخاطر في مجلس الإدارة على المخاطر المناخية، مع تقارير دورية من الإدارة التنفيذية. ومع ذلك، لا يوجد إطار عمل متقدم متوافق مع TCFD أو سيناريوهات مناخية واختبارات ضغط شاملة، مما يمثل فرصة كبيرة للتحسين في إدارة المخاطر المناخية. ويخطط البنك لتطوير استراتيجية بيئية أكثر شمولية في السنوات القادمة، مع دمج اعتبارات ESG في قرارات الإقراض والاستثمار.

الأداء المجتمعي

حقق بنك الأهلي الكويتي أداءً مجتمعياً متوسطاً بدرجة 70.0 نقطة، مدفوعاً باستثمارات مجتمعية ملموسة وبرامج لتمكين الموظفين والشمول المالي.

في مجال الاستثمار المجتمعي والأثر الاجتماعي، بلغ إجمالي الاستثمارات المجتمعية للبنك في 2024 نحو 1.2 مليون دينار كويتي (حوالي 3.9 مليون دولار)، شملت مساهمات في مؤسسة الكويت للتقدم العلمي (KFAS)، ومعهد الدراسات المصرفية، وضريبة دعم العمالة الوطنية، ومبادرات المسؤولية المجتمعية. ودعم البنك مبادرات في التعليم والصحة والبيئة والثقافة، مع رعاية فعاليات مجتمعية وحملات توعية وبرامج تمكين الشباب. كما يشجع البنك التطوع بين الموظفين، مع مشاركة في الأنشطة المجتمعية والبيئية.

وفي مجال التنوع والمساواة والشمول، تمثل النساء 35% من إجمالي القوى العاملة في البنك، مع 20% في مناصب الإدارة العليا والوسطى. ويطبق البنك سياسات تحظر التمييز والتحرش، مع برامج لتمكين المرأة وتطوير القيادات النسائية. ومع ذلك، لا توجد عضوات في مجلس الإدارة في 2024، مما يمثل فرصة للتحسين في التنوع على مستوى الحوكمة. كما وظف البنك عدداً محدوداً من الأشخاص من ذوي الاحتياجات الخاصة، مع توفير بيئة عمل داعمة.

أما في مجال تطوير الموظفين ورفاههم، قدم البنك 32,500 ساعة تدريبية بمعدل 32 ساعة لكل موظف، شملت تدريباً على الامتثال ومكافحة غسيل الأموال ومكافحة الفساد والأمن السيبراني والمهارات المصرفية المتخصصة، مع 95% إتمام للتدريب الإلزامي. وحافظ البنك على معدل دوران 12%، ومعدل توطين 82%، ومعدل رضا موظفين 75%. ويوفر البنك مزايا تشمل التأمين الصحي وإجازة الأمومة والأبوة والمعاشات التقاعدية وبرامج الصحة، مع صفر حوادث إصابة في مكان العمل.

وفي مجال الشمول المالي وإمكانية الوصول، يقدم البنك منتجات مالية للأفراد والشركات، مع تركيز على المشاريع الصغيرة والمتوسطة. وبلغت محفظة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة 28.5 مليون دينار في 2024، مع حلول تمويلية وخدمات استشارية. ويوفر البنك خدمات مصرفية رقمية تشمل تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي، مع شبكة من 32 فرعاً و65 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الكويت. كما يقدم البنك خدمات دعم متعددة اللغات لتحسين إمكانية الوصول.

وفي مجال خصوصية البيانات والأمن السيبراني، حقق البنك صفر اختراقات بيانات وصفر شكاوى تتعلق بخصوصية العملاء في 2024، مع سياسات لخصوصية البيانات والأمن السيبراني. ويطبق البنك الامتثال لإطار الأمن السيبراني لبنك الكويت المركزي، مع عمليات تدقيق منتظمة. وأتم 90% من الموظفين التدريب الإلزامي على الأمن السيبراني، مع خطط لرفع النسبة إلى 100%.

أداء الحوكمة

سجل بنك الأهلي الكويتي أداءً متوسطاً في الحوكمة بدرجة 71.5 نقطة، مدعوماً بهيكل حوكمة أساسي والتزام بالمعايير الأخلاقية، مع فرص للتحسين في عدة مجالات.

في مجال هيكل مجلس الإدارة واستقلاليته، يتكون مجلس الإدارة من 9 أعضاء، منهم 3 أعضاء مستقلين يمثلون 33% من المجلس، مع أغلبية غير تنفيذية. ويوجد فصل للأدوار بين رئيس المجلس والرئيس التنفيذي. ويدعم المجلس أربع لجان تشمل لجنة المراجعة ولجنة المخاطر ولجنة الترشيحات والمكافآت ولجنة الحوكمة. ويبلغ متوسط حضور المجلس 85%، مع معدلات حضور متفاوتة في اللجان. ويخضع أعضاء المجلس لتدريب على الحوكمة والامتثال، مع تقييمات أداء سنوية. ومع ذلك، لا توجد عضوات في المجلس في 2024، مما يمثل فرصة للتحسين في التنوع على مستوى الحوكمة.

وفي مجال مكافحة الفساد والأخلاقيات، حقق البنك 95% تدريب للموظفين على مكافحة الفساد ومكافحة غسيل الأموال، مع سياسة لعدم التسامح مع الرشوة والفساد. ويطبق البنك مدونة سلوك تنطبق على جميع الموظفين، مع آليات للإبلاغ عن المخالفات. وتم تسجيل حالتي فساد مؤكدتين في 2024، تم التعامل معهما وفقاً للإجراءات المعمول بها مع فصل الموظفين المعنيين. ويخضع الموردون لفحص أساسي، مع تقييمات للمخاطر.

وفي مجال الشفافية وإعداد تقارير ESG، ينشر البنك تقريراً سنوياً يتضمن بعض إفصاحات الاستدامة، مع مراجعة من مجلس الإدارة. ويشمل التقرير معلومات عن الحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال وبعض المبادرات البيئية والاجتماعية. ومع ذلك، التقرير ليس متوافقاً بالكامل مع معايير GRI أو أطر إعداد التقارير الدولية الأخرى، ولا يخضع لضمان خارجي، مما يمثل فرصة كبيرة للتحسين في الشفافية والإفصاح. ويفصح البنك عن بعض بيانات الانبعاثات، لكن الإفصاح ليس شاملاً عبر جميع النطاقات.

وفي مجال التمويل المستدام والاستثمار الأخضر، بدأ البنك في دمج اعتبارات ESG في بعض قرارات الإقراض والاستثمار، مع دعم محدود للمشاريع الخضراء والاجتماعية. وبلغت محفظة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة 28.5 مليون دينار، مع حلول تمويلية تدعم التنويع الاقتصادي. ومع ذلك، لا يوجد إطار عمل شامل للتمويل المستدام أو أهداف محددة للتمويل الأخضر، مما يمثل فرصة كبيرة للتطوير. ويخطط البنك لتطوير منتجات تمويل مستدامة في السنوات القادمة، مع سياسات إقراض مسؤولة.

وفي مجال إدارة المخاطر والأزمات، يتبع البنك إطار عمل أساسي لإدارة المخاطر، مع إشراف لجنة المخاطر في مجلس الإدارة على فئات المخاطر الرئيسية. ويطبق البنك نموذج خطوط الدفاع الثلاثة بشكل أساسي، مع بداية دمج مخاطر ESG في إطار المخاطر. ويطبق البنك خطط استمرارية الأعمال وأطر إدارة الأزمات، مع اختبارات دورية. وتم تسجيل حادثة واحدة لعدم الامتثال التنظيمي في 2024، تم معالجتها وفقاً للإجراءات المطلوبة.

الخلاصة

يمثل أداء بنك الأهلي الكويتي في مؤشر مناخ للاستدامة 2024 نموذجاً يحتاج إلى تطوير في القطاع المصرفي الكويتي، حيث حقق أداءً مقبولاً مع وجود فرص كبيرة للتحسين عبر جميع المحاور. فبتصنيف BBB ودرجة 68.15 نقطة، يظهر البنك التزاماً أولياً بالاستدامة، لكنه يحتاج إلى تعزيز كبير في الجهود البيئية والمجتمعية والحوكمة لتحقيق أداء أكثر تنافسية.

سجل البنك أداءً متفاوتاً عبر المحاور الثلاثة: 71.5 نقطة في الحوكمة مع مجلس إدارة مستقل بنسبة 33% و95% تدريب على مكافحة الفساد، لكن مع حاجة لتحسين الشفافية والإفصاح والتنوع على مستوى المجلس، و70.0 نقطة في المجتمع من خلال استثمارات مجتمعية بقيمة 1.2 مليون دينار ومعدل توطين 82% وتمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بقيمة 28.5 مليون دينار، و59.5 نقطة في البيئة (المرتبة السادسة) مع زيادة في الانبعاثات الإجمالية بنسبة 0.8% واستهلاك المياه بنسبة 5.3%، مما يستدعي تطوير استراتيجية بيئية شاملة وفعالة.

ومع تحسن ملحوظ بـ 3.65 نقطة مقارنة بعام 2023، يظهر البنك مساراً إيجابياً نحو التحسين. ولتعزيز الأداء المستقبلي، يحتاج البنك إلى: تطوير استراتيجية واضحة لخفض الانبعاثات الكربونية مع أهداف محددة زمنياً، وتبني مصادر الطاقة المتجددة ونظام إدارة طاقة معترف به، وتطوير برنامج شامل لإدارة المياه والنفايات مع قياس وإفصاح أفضل، وتطوير إطار عمل شامل للتمويل المستدام، وتحسين الشفافية والإفصاح بالتوافق مع معايير GRI الدولية، وتعزيز التنوع على مستوى مجلس الإدارة، وتطوير إطار متقدم لإدارة المخاطر المناخية متوافق مع TCFD. وبهذه الجهود، يمكن لبنك الأهلي الكويتي تحسين أدائه بشكل كبير والمساهمة بفعالية في تحقيق رؤية الكويت 2035 والتزامات الكويت المناخية الدولية.