المقدمة

حقق بنك بوبيان إنجازاً متميزاً في مجال الاستدامة خلال عام 2024، محرزاً تصنيف AA بدرجة نهائية 80.15 نقطة في مؤشر مناخ للاستدامة، ليحتل المركز الثالث بين البنوك الكويتية. يعكس هذا الإنجاز التزام البنك الاستراتيجي بدمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) في صميم عملياته المصرفية الإسلامية، وريادته في تبني ممارسات الاستدامة المتقدمة على مستوى القطاع المالي الكويتي.

تميز بنك بوبيان بأداء قوي ومتوازن عبر المحاور الثلاثة، محققاً 87.5 نقطة في الأداء البيئي، و78.0 نقطة في الأداء المجتمعي، و79.5 نقطة في أداء الحوكمة. وتأتي هذه النتائج ثمرة لجهود متواصلة في خفض البصمة الكربونية بنسبة 69.47% مقارنة بعام 2023، وتطوير مقر رئيسي جديد يتجاوز معايير ASHRAE 2016 للكفاءة، وتعزيز الشمول المالي من خلال حساب الأمالة الذي يخدم 9,080 عميلاً نشطاً من الفئات محدودة الدخل.

كما يواصل البنك تطوير استراتيجيته للاستدامة بما يتماشى مع رؤية الكويت 2035 وهدف الحياد الكربوني بحلول 2060، مع تبني إطار شامل لإدارة المخاطر المناخية متوافق مع TCFD، وإطلاق مبادرات مبتكرة في مجال التمويل المستدام والمسؤولية المجتمعية، مما يضع البنك في مصاف المؤسسات المالية الرائدة في الاستدامة بالمنطقة.

الأداء البيئي

سجل بنك بوبيان أداءً بيئياً متقدماً بدرجة 87.5 نقطة، محتلاً المركز الثاني بين البنوك الكويتية في الأداء البيئي، مدعوماً بإنجازات ملموسة في خفض الانبعاثات الكربونية وكفاءة الطاقة والإدارة البيئية المتكاملة.

في مجال خفض الانبعاثات الكربونية، حقق البنك إنجازاً بارزاً بخفض إجمالي الانبعاثات بنسبة 69.47% مقارنة بعام 2023، حيث انخفضت من 25,237 طن مكافئ ثاني أكسيد الكربون إلى 7,704 طن فقط في 2024. وشمل هذا التحسن انخفاض انبعاثات النطاق الأول بنسبة 24.40% بعد توسيع التغطية من 9 إلى 40 موقعاً، وانخفاض انبعاثات النطاق الثاني بنسبة 34.95% نتيجة لمبادرات كفاءة الطاقة، وانخفاض انبعاثات النطاق الثالث بنسبة 58.91% من خلال تقليل انبعاثات السفر بنسبة 57%. كما انخفضت كثافة الانبعاثات لكل موظف بنسبة 60.92%، مع تجنب 34.16 طن من الانبعاثات في 2024.

وفي مجال كفاءة الطاقة والطاقة المتجددة، نجح البنك في خفض استهلاك الكهرباء بنسبة 47.14% من 22.8 مليون كيلووات ساعة في 2023 إلى 12.1 مليون كيلووات ساعة في 2024، مع انخفاض كثافة الطاقة لكل موظف من 6.82 إلى 4.25 (-37.71%). وشمل ذلك تطبيق حملة توفير الطاقة بضبط التكييف على 24 درجة مئوية وإطفاء الإضاءة غير الضرورية، وتطوير مقر رئيسي جديد بتصميم يتجاوز معايير ASHRAE 2016 للكفاءة، وتركيب 22 محطة شحن للسيارات الكهربائية في المقر الرئيسي.

أما في مجال إدارة المياه والنفايات، حقق البنك 100% إعادة تدوير للنفايات الورقية، مع خفض النفايات الورقية بنسبة 30% مقارنة بالعام السابق، وتقليل الانبعاثات المرتبطة بإدارة النفايات بنسبة 96% بتجنب 34 طناً من مكافئ ثاني أكسيد الكربون. كما طبق البنك تدابير كفاءة المياه تشمل خلاطات إلكترونية منخفضة التدفق، ومراحيض ثنائية الشطف، ومياه رمادية معالجة للري، وعدادات فرعية للمياه.

وفي مجال التكيف مع التغير المناخي، طور البنك إطاراً شاملاً لإدارة المخاطر المناخية يشمل دمج المخاطر المناخية في إطار المخاطر المؤسسية واختبارات الضغط نصف السنوية، مع إشراف لجنة المخاطر والامتثال في مجلس الإدارة ولجنة ESG التنفيذية. كما طورت الشركة التابعة BLME سياسة مخصصة للمخاطر المناخية وخطة عمل تعالج المخاطر المادية والانتقالية، مع تحديد مخاطر الفيضانات كمخاطر مادية رئيسية وعدم تمويل العقارات في المناطق عالية المخاطر، وإدارة المخاطر الانتقالية من خلال تصنيفات EPC مع تفضيل العقارات بتصنيف C أو أفضل. ويخطط البنك لتطبيق إفصاحات IFRS S1 وS2 المتعلقة بالمناخ تدريجياً على مدى خمس سنوات.

الأداء المجتمعي

حقق بنك بوبيان أداءً مجتمعياً قوياً بدرجة 78.0 نقطة، مدفوعاً باستثمارات مجتمعية كبيرة وبرامج شاملة لتمكين الموظفين والشمول المالي.

في مجال الاستثمار المجتمعي والأثر الاجتماعي، بلغ إجمالي الاستثمارات المجتمعية للبنك في 2024 نحو 946,725 دينار كويتي (حوالي 3.1 مليون دولار)، شملت مبادرات اجتماعية ورعايات وإنفاق على المسؤولية المجتمعية. ودعم البنك بناء 1,568 منزلاً للأسر محدودة الدخل بقيمة 127 مليون دينار، ومشاريع بنية تحتية مثل 10 محطات كهربائية في جنوب صباح الأحمد، وحملات للثقافة المالية، وتمكين الشباب، وتوزيع وجبات رمضان، ورعايات رياضية، ومبادرات بيئية. كما يُشجع البنك التطوع بتوفير 4 ساعات مدفوعة سنوياً لكل موظف لأنشطة المسؤولية المجتمعية.

وفي مجال التنوع والمساواة والشمول، تمثل النساء 25% من إجمالي القوى العاملة في البنك، مع 16.9% في مناصب الإدارة المبتدئة، و11.84% في الإدارة الوسطى، و15.67% في المناصب الإدارية المدرة للإيرادات. وتشمل القيادات النسائية العليا كبيرة مدققي الحسابات الداخليين، وكبيرة مسؤولي الامتثال والحوكمة، ورئيسة التسويق، ورئيسة مكافحة غسيل الأموال. كما وظف البنك 7 موظفين من ذوي الاحتياجات الخاصة، ويطبق سياسات تحظر التمييز والتحرش مع عدم تسجيل أي حوادث في 2024.

أما في مجال تطوير الموظفين ورفاههم، قدم البنك 77,985 ساعة تدريبية لـ 1,390 موظفاً بمعدل 56 ساعة لكل موظف، شملت تدريباً على مكافحة غسيل الأموال ومكافحة الفساد وخدمة العملاء والقيادة والامتثال والأمن السيبراني والمهارات المصرفية المتخصصة، مع 100% إتمام للتدريب الإلزامي على مكافحة غسيل الأموال ومكافحة الفساد. وحافظ البنك على معدل دوران 12.10%، ومعدل توطين 81%، ومعدل رضا موظفين 86% وفقاً لمؤشر الصحة التنظيمية. كما يوفر البنك مزايا شاملة تشمل التأمين على الحياة والرعاية الصحية وإجازات الأمومة والأبوة والمعاشات التقاعدية وبرامج الصحة، مع صفر حوادث إصابة في مكان العمل.

وفي مجال الشمول المالي وإمكانية الوصول، يقدم البنك حساب الأمالة للأفراد محدودي الدخل بتكلفة صفرية ووصول رقمي كامل، بلغ عدد الحسابات النشطة 9,080 حساباً في 2024. كما يوفر البنك خدمات مصرفية يسهل الوصول إليها لذوي الإعاقة تشمل آلات طباعة بطريقة برايل وأجهزة صراف آلي ناطقة، مع شبكة واسعة من 46 فرعاً و89 جهاز صراف آلي و49 جهاز ITM. ويعزز البنك اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية بنسبة 81% مستخدمين نشطين للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول و96% للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

وفي مجال خصوصية البيانات والأمن السيبراني، حقق البنك صفر اختراقات بيانات وصفر شكاوى تتعلق بخصوصية العملاء في 2024، مع هيكل حوكمة قوي يشمل مسؤول خصوصية البيانات وكبير مسؤولي أمن المعلومات، والامتثال لإطار الأمن السيبراني لبنك الكويت المركزي وISO 27001 وPCI-DSS وNIST وبرنامج أمن عملاء SWIFT. كما أتم 99% من الموظفين التدريب الإلزامي على الأمن السيبراني.

أداء الحوكمة

سجل بنك بوبيان أداءً قوياً في الحوكمة بدرجة 79.5 نقطة، مدعوماً بهيكل حوكمة متين وشفافية عالية والتزام صارم بالمعايير الأخلاقية.

في مجال هيكل مجلس الإدارة واستقلاليته، يتكون مجلس إدارة البنك من 11 عضواً، منهم 4 أعضاء مستقلين يمثلون 36% من المجلس، مع أغلبية غير تنفيذية تشمل رئيس المجلس الذي يتمتع بالاستقلالية. ويتمتع أعضاء المجلس بخبرات صناعية متنوعة ومعدلات حضور عالية (معظمها أعلى من 75%)، مع لجان تشمل المراجعة والترشيحات والمكافآت وإدارة المخاطر والامتثال والحوكمة واللجان التنفيذية. ويخضع المجلس لتقييمات أداء سنوية تشمل مراجعات خارجية كل ثلاث سنوات، مع تدريب منظم لجميع الأعضاء يغطي الحوكمة والأخلاقيات والتطورات التنظيمية ومنع الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال والمرونة السيبرانية ودمج ESG.

وفي مجال مكافحة الفساد والأخلاقيات، حقق البنك 99.9% تدريب للموظفين على مكافحة الفساد، مع 37 جلسة تدريبية على مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في 2024، وصفر حالات فساد مؤكدة. وأدخل البنك سياسة مكافحة الرشوة والفساد (ABAC) في 2024، مع تقديم تقارير المعاملات المشبوهة المتعلقة بالرشوة والفساد بسرية إلى وحدة الاستخبارات المالية الكويتية، وإخضاع الموردين والمقاولين لفحص نافي الجهالة لمكافحة الفساد.

وفي مجال الشفافية وإعداد تقارير ESG، ينشر البنك تقريره السنوي للاستدامة الخامس على التوالي متوافقاً مع معايير GRI 2021 وSASB وتقييم الجاهزية لـ IFRS S1 وS2، مع مراجعة رسمية من مجلس الإدارة. وتحسنت تصنيفات ESG للبنك في 2024 من MSCI وS&P، مع مشاركة نشطة في عمليات تصنيف S&P Global ESG. ويشمل التقرير إفصاحات تفصيلية عن الحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال والأمن السيبراني ومبادرات الاستدامة، مع خطط لتحسين الإفصاح عن الآثار المالية لمخاطر الاستدامة على مدى خارطة طريق مدتها خمس سنوات.

وفي مجال التمويل المستدام والاستثمار الأخضر، طور البنك إطار عمل للتمويل المستدام وسياسة ESG مع خارطة طريق مدتها خمس سنوات، تشمل منتجات تمويل أخضر، وودائع ثابتة مرتبطة بـ ESG، ودعم تمويل السيارات الكهربائية والهجينة. ويدعم البنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة بحلول تمويلية مخصصة مع نمو 497% في إقراض المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ويدمج اعتبارات ESG في التقييمات الائتمانية. كما تدير بوبيان كابيتال أكثر من مليار دينار من الأصول تشمل عقارات حاصلة على شهادة LEED Gold.

وفي مجال إدارة المخاطر والأزمات، يتبع البنك إطار عمل شامل لإدارة المخاطر متوافق مع الشريعة، مع إشراف لجنة المخاطر والامتثال في مجلس الإدارة على مخاطر ESG وغير المالية. ويشمل ذلك تقييمات ذاتية للمخاطر والضوابط مع تعيين أبطال المخاطر، وإدارة المخاطر المالية وفقاً لإرشادات بازل وISO 27001 وPCI-DSS وISO 31000، ودمج المخاطر المناخية في ICAAP واختبارات الضغط مع مراجعات نصف سنوية من مجلس الإدارة. كما يطبق البنك خطط استمرارية الأعمال وأطر إدارة الأزمات مع اختبارات منتظمة، وصفر حوادث عدم امتثال أو اضطرابات تشغيلية كبيرة في 2024.

الخلاصة

يمثل أداء بنك بوبيان في مؤشر مناخ للاستدامة 2024 نموذجاً رائداً في القطاع المصرفي الإسلامي الكويتي، حيث نجح في تحقيق توازن استراتيجي بين الأداء المالي والمسؤولية البيئية والاجتماعية. فبتصنيف AA ودرجة 80.15 نقطة، أثبت البنك أن الاستدامة ليست مجرد التزام طوعي، بل ركيزة أساسية لتعزيز القدرة التنافسية وخلق قيمة مستدامة لجميع أصحاب المصلحة.

تميز البنك بأداء قوي عبر المحاور الثلاثة: 87.5 نقطة في البيئة (المركز الثاني بين البنوك الكويتية) بفضل خفض الانبعاثات بنسبة 69.47% وخفض استهلاك الكهرباء بنسبة 47.14% وتحقيق 100% إعادة تدوير للنفايات الورقية، و78.0 نقطة في المجتمع من خلال استثمارات مجتمعية بقيمة 946,725 دينار ومعدل توطين 81% وحسابات الأمالة بلغت 9,080 حساباً نشطاً، و79.5 نقطة في الحوكمة بفضل مجلس إدارة مستقل بنسبة 36% وشفافية عالية في إعداد التقارير و99.9% تدريب على مكافحة الفساد وصفر حالات فساد أو اختراقات بيانات.

ومع التزام البنك بتطبيق إفصاحات IFRS S1 وS2 المتعلقة بالمناخ تدريجياً على مدى خمس سنوات، وتوسيع نطاق التمويل المستدام، وتعزيز الشمول المالي، وتطوير إطار شامل لإدارة المخاطر المناخية، يواصل بنك بوبيان رحلته نحو التميز في الاستدامة، مساهماً بفعالية في تحقيق رؤية الكويت 2035 والتزامات الكويت المناخية الدولية، وترسيخ مكانته كمؤسسة مالية إسلامية رائدة في المسؤولية المؤسسية والاستدامة.