المقدمة

حقق بنك برقان إنجازاً متميزاً في مجال الاستدامة خلال عام 2024، محرزاً تصنيف AA بدرجة نهائية 82.3 نقطة في مؤشر مناخ للاستدامة، ليحتل المركز الثاني بين البنوك الكويتية. يعكس هذا الإنجاز التزام البنك الاستراتيجي بدمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) في صميم عملياته المصرفية، وريادته في تبني ممارسات الاستدامة المتقدمة على مستوى القطاع المالي الكويتي.

تميز بنك برقان بأداء قوي ومتوازن عبر المحاور الثلاثة، محققاً 85.0 نقطة في الأداء البيئي، و81.0 نقطة في الأداء المجتمعي، و83.0 نقطة في أداء الحوكمة. وتأتي هذه النتائج ثمرة لجهود متواصلة في خفض البصمة الكربونية، وتعزيز الشمول المالي، وتطوير إطار شامل لإدارة المخاطر المناخية، وحصول المقر الرئيسي على شهادة LEED Gold للمباني الخضراء.

كما يواصل البنك تطوير استراتيجيته للاستدامة بما يتماشى مع رؤية الكويت 2035 وهدف الحياد الكربوني بحلول 2060، مع تبني منهجية PCAF لقياس الانبعاثات الممولة، وإطلاق مبادرات مبتكرة في مجال التمويل المستدام والمسؤولية المجتمعية، مما يضع البنك في مصاف المؤسسات المالية الرائدة في الاستدامة بالمنطقة.

الأداء البيئي

سجل بنك برقان أداءً بيئياً متقدماً بدرجة 85.0 نقطة، مدعوماً بإنجازات ملموسة في خفض الانبعاثات الكربونية وكفاءة الطاقة والإدارة البيئية المتكاملة.

في مجال خفض الانبعاثات الكربونية، نجح البنك في تحقيق انخفاض كبير في كثافة الانبعاثات القائمة على الإيرادات من 5.7 طن مكافئ ثاني أكسيد الكربون لكل مليون دولار في 2022 إلى 3.3 طن في 2024، بنسبة تحسن تجاوزت 42%. وبلغت إجمالي انبعاثات البنك في 2024 نحو 16,137 طن مكافئ ثاني أكسيد الكربون موزعة على النطاقات الثلاثة، مع تبني منهجية PCAF لقياس الانبعاثات الممولة التي تغطي حالياً 20% من محفظة التمويل، والعمل على تطوير خطة شاملة لإزالة الكربون متوافقة مع هدف الكويت للحياد الكربوني 2060.

وفي مجال كفاءة الطاقة والطاقة المتجددة، حقق البنك إنجازاً بارزاً بخفض استهلاك الكهرباء المشتراة بنسبة 27% من 6,934 ميجاوات ساعة في 2022 إلى 5,092.8 ميجاوات ساعة في 2024، نتيجة لتطبيق تقنيات متقدمة وأنظمة إدارة المباني الذكية. كما حصل المقر الرئيسي للبنك على شهادة LEED Gold v4.1، مع تركيب ألواح شمسية تولد 4,273 كيلووات ساعة وخطط للتوسع في فروع أخرى، وتركيب محطات شحن للسيارات الكهربائية، وتطبيق تحسينات شاملة في أنظمة التكييف والإضاءة الذكية والعزل الحراري.

أما في مجال إدارة المياه والنفايات، نفذ البنك برامج شاملة لإعادة التدوير بالشراكة مع شركة Tadwire، حيث تم إعادة تدوير 4.8 طن من النفايات في 2024، مع تقليل كبير في استخدام زجاجات المياه البلاستيكية ذات الاستخدام الواحد، وتطبيق سياسات التنظيف الأخضر وأنظمة تنقية الهواء ضمن معايير LEED. كما قاد البنك مبادرة تخضير وتطوير حديقة عامة في منطقة الدعية، مساهماً في تحسين البيئة المحلية.

وفي مجال التكيف مع التغير المناخي، طور البنك إطاراً متقدماً لإدارة المخاطر المناخية يشمل نمذجة سيناريوهات المخاطر المناخية متوافقة مع سيناريو بنك إنجلترا الاستكشافي، ومصفوفة تقييم المخاطر البيئية لمحفظة الإقراض، وبطاقة تقييم مخاطر ESG المدمجة في التحليل الائتماني، وإدراج المخاطر المناخية في اختبارات الضغط وتقارير كفاية رأس المال المقدمة نصف سنوياً لبنك الكويت المركزي. كما أبرم البنك شراكة مع DHL Express من خلال مبادرة “GoGreen Plus” لخفض انبعاثات الكربون في الخدمات اللوجستية.

الأداء المجتمعي

حقق بنك برقان أداءً مجتمعياً قوياً بدرجة 81.0 نقطة، مدفوعاً باستثمارات مجتمعية كبيرة وبرامج شاملة لتمكين الموظفين والشمول المالي.

في مجال الاستثمار المجتمعي والأثر الاجتماعي، بلغ إجمالي الإنفاق المجتمعي للبنك في 2024 نحو 867 ألف دينار كويتي (حوالي 2.8 مليون دولار)، شملت استثمارات في التعليم والصحة والرياضة والثقافة والمساواة بين الجنسين. ودعم البنك مبادرات مجتمعية متنوعة منها رعاية الفريق الكويتي في أولمبياد باريس 2024، والشراكة مع الجمعية الكويتية لرعاية المعوقين وبنك الطعام الكويتي، والمشاركة في حملة “دراية” للثقافة المالية من بنك الكويت المركزي.

وفي مجال التنوع والمساواة والشمول، تمثل النساء 46% من إجمالي القوى العاملة في البنك، و50% من الموظفين الكويتيين، و11% من المناصب الإدارية، مع تمثيل نسائي في مجلس الإدارة منذ 2021. وأطلق البنك مبادرات رائدة لتمكين المرأة تشمل ندوة “Empower Her”، ودائرة Burgan Lean In Circle، وبرامج تدريب صيفية للطالبات، وإضاءة المقر الرئيسي ضمن حملة “Orange the World” لمناهضة العنف القائم على النوع الاجتماعي.

أما في مجال تطوير الموظفين ورفاههم، قدم البنك 113,950 ساعة تدريبية بمعدل 33 ساعة لكل موظف، شملت تدريباً إلزامياً بنسبة إتمام 100% في الامتثال والأمن السيبراني ومكافحة الجرائم المالية، و88% من برامج المهارات الشخصية المطلوبة. وحافظ البنك على معدل احتفاظ بالموظفين بلغ 85.6%، ومعدل توطين 86% (من الأعلى في القطاع المصرفي الكويتي)، وحصل على شهادة Great Place to Work في 2024 بمعدل ثقة 78%. كما يوفر البنك مزايا شاملة تشمل عيادة طبية داخلية، وإجازات أمومة وأبوة ممتدة، وبرنامج Burgan Cares لدعم الموظفين في التعليم الجامعي والدراسات العليا.

وفي مجال الشمول المالي وإمكانية الوصول، يقدم البنك حسابات B-Dinar للفئات المحرومة من الخدمات المصرفية بتكلفة صفرية ووصول رقمي كامل، بلغ عددها 175,920 حساباً نشطاً في 2024. كما يدعم البنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال وحدة مخصصة ومنصات رقمية مثل Tijarati وTBS Online، وأطلقت الشركة التابعة في تركيا قاموساً مالياً “ON Sozluk” لتعزيز الثقافة المالية.

وفي مجال خصوصية البيانات والأمن السيبراني، حقق البنك صفر اختراقات بيانات وصفر حوادث تتعلق بالمعلومات الشخصية في 2024، مع إتمام 99% من الموظفين للتدريب الإلزامي على الأمن السيبراني، و83% من الموظفين المتعاملين مع العملاء للتدريب على حماية بيانات العملاء. ويطبق البنك حوكمة سيبرانية متعددة الطبقات بإشراف لجنة المخاطر في مجلس الإدارة، مع امتثال للمعايير الدولية ISO 27001 وPCI-DSS وISO 27701 وإطار الأمن السيبراني لبنك الكويت المركزي.

أداء الحوكمة

سجل بنك برقان أداءً متميزاً في الحوكمة بدرجة 83.0 نقطة، مدعوماً بهيكل حوكمة قوي وشفافية عالية والتزام صارم بالمعايير الأخلاقية.

في مجال هيكل مجلس الإدارة واستقلاليته، يتكون مجلس إدارة البنك من 11 عضواً، منهم 5 أعضاء مستقلين يمثلون 45% من المجلس، مع تمثيل نسائي مستمر منذ 2021. ويبلغ متوسط مدة العضوية 4.7 سنوات، ومتوسط العمر 56.6 سنة، مع تنوع في الخبرات يشمل الخدمات المصرفية والاستثمار والتكنولوجيا والمراجعة والحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال. ويخضع جميع الأعضاء لتدريب منظم عند التعيين وبشكل مستمر يغطي الحوكمة والأخلاقيات والتطورات التنظيمية ومنع الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال والمرونة السيبرانية ودمج ESG، مع تقييمات سنوية للمجلس من قبل مستشار مستقل.

وفي مجال مكافحة الفساد والأخلاقيات، حقق البنك 100% تقييم لعمليات مكافحة الجرائم المالية من حيث مخاطر الفساد، وصفر حالات فساد وصفر حالات عدم امتثال أخلاقي في 2024. ويطبق البنك تدريباً إلزامياً على مدونة السلوك ومكافحة غسيل الأموال لجميع الموظفين وأعضاء المجلس، مع جلسات توعية شهرية حول إجراءات KYC ومخاطر غسيل الأموال، وتقييمات للمخاطر كل عامين تشمل مخاطر العملاء والجغرافيا والمنتجات والخدمات وأنظمة الرقابة. كما يطبق البنك سياسة استباقية للكشف عن الاحتيال ونظام استجابة منظم يشمل المراجعة الداخلية وإدارة المخاطر والشؤون القانونية والامتثال، مع سياسة للإبلاغ عن المخالفات توفر السرية التامة والحماية من الانتقام.

وفي مجال الشفافية وإعداد تقارير ESG، تقود حوكمة ESG في البنك لجنة إدارة ESG برئاسة الرئيس التنفيذي للكويت، وتجتمع فصلياً لتوفير التوجيه الاستراتيجي والإشراف على مبادرات الاستدامة. وينشر البنك تقريراً سنوياً للاستدامة متوافقاً مع معايير GRI 2021 وأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة وSASB ورؤية الكويت 2035 ودليل بورصة الكويت لإفصاحات ESG، مع إفصاحات تفصيلية عن البصمة البيئية والمبادرات الاجتماعية وممارسات الحوكمة وإدارة المخاطر. كما طور البنك وحدّث سياسات ESG الشاملة بما في ذلك سياسة حقوق الإنسان وإدارة مخاطر الاحتيال، وأدخل نظام “ربط الأجور بالاستدامة” المقرر تطبيقه في 2025.

وفي مجال التمويل المستدام والاستثمار الأخضر، أنشأ البنك إطار عمل للتمويل المستدام متوافقاً مع مبادئ السندات الخضراء والاجتماعية والمستدامة، ويدمج اعتبارات ESG في قرارات الإقراض والاستثمار من خلال مصفوفة تقييم المخاطر البيئية، ونمذجة سيناريوهات المخاطر المناخية، ومحفزات تصعيد مخاطر ESG، وبطاقة تقييم مخاطر ESG للتحليل الائتماني. ويدعم البنك تمويل مشاريع الطاقة المتجددة وكفاءة الطاقة والأثر الاجتماعي، مع تمويل نشط للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والفئات المحرومة من الخدمات المصرفية.

وفي مجال إدارة المخاطر والأزمات، يتبع البنك إطار عمل شامل لإدارة المخاطر قائم على نموذج خطوط الدفاع الثلاثة، مع إشراف لجنة المخاطر في مجلس الإدارة على المخاطر الجوهرية بدعم من لجان المراجعة والحوكمة المؤسسية والترشيحات والمكافآت. وتشمل فئات المخاطر الائتمان والسوق والتشغيل والاحتيال وESG والأطراف الثالثة واستمرارية الأعمال والأمن السيبراني، مع دمج المخاطر المالية المتعلقة بالمناخ في اختبارات الضغط منذ 2022، وإطار لإدارة استمرارية الأعمال يضمن المرونة التشغيلية والتعافي السريع من الاضطرابات.

الخلاصة

يمثل أداء بنك برقان في مؤشر مناخ للاستدامة 2024 نموذجاً متقدماً في القطاع المصرفي الكويتي، حيث نجح في تحقيق توازن استراتيجي بين الأداء المالي والمسؤولية البيئية والاجتماعية. فبتصنيف AA ودرجة 82.3 نقطة، أثبت البنك أن الاستدامة ليست مجرد التزام طوعي، بل ركيزة أساسية لتعزيز القدرة التنافسية وخلق قيمة مستدامة لجميع أصحاب المصلحة.

تميز البنك بأداء متوازن عبر المحاور الثلاثة: 85.0 نقطة في البيئة بفضل خفض كثافة الانبعاثات بنسبة 42% وحصول المقر الرئيسي على شهادة LEED Gold وتبني منهجية PCAF لقياس الانبعاثات الممولة، و81.0 نقطة في المجتمع من خلال استثمارات مجتمعية بقيمة 867 ألف دينار ومعدل توطين 86% وحسابات B-Dinar بلغت 175,920 حساباً نشطاً، و83.0 نقطة في الحوكمة بفضل مجلس إدارة مستقل بنسبة 45% وشفافية عالية في إعداد التقارير وصفر حالات فساد أو اختراقات بيانات.

ومع التزام البنك بتطوير خطة شاملة لإزالة الكربون متوافقة مع هدف الكويت للحياد الكربوني 2060، وتوسيع نطاق قياس الانبعاثات الممولة، وتعزيز التمويل المستدام، وتطبيق نظام ربط الأجور بالاستدامة، يواصل بنك برقان رحلته نحو التميز في الاستدامة، مساهماً بفعالية في تحقيق رؤية الكويت 2035 والتزامات الكويت المناخية الدولية، وترسيخ مكانته كمؤسسة مالية رائدة في المسؤولية المؤسسية والاستدامة.