أظهر بيت التمويل الكويتي (KFH) في عام 2023 التزامًا بارزًا بمبادئ الاستدامة، محققًا أداءً قويًا في مجالات البيئة والمجتمع والحوكمة. سجل البنك درجة A+ بإجمالي 78.5 نقطة بعد خصم بسيط قدره 1.5 نقطة في تقييم المخاطر والجدل (R&C)، ما يعكس إدارة فعالة للمخاطر والتقيد بالمعايير الدولية.

البيئة  (Environmental)

سجّل البنك إجمالي انبعاثات كربونية قدره 41,244 طن مكافئ CO2e، مع جهود لخفض انبعاثات Scope 1 وتحسين الشفافية في القياس. أطلق KFH أول تقرير للبصمة الكربونية في القطاع المصرفي الكويتي، إلى جانب خارطة طريق واضحة للحد من الانبعاثات.

رغم ذلك، لم يتم تحديد أهداف كمية مقارنة بخط أساس. أما في كفاءة الطاقة، فقد زاد الاستهلاك الإجمالي نتيجة توسع الفروع، مع تنفيذ عدد من المبادرات مثل استبدال الإضاءة التقليدية، وتركيب تقنيات ذاتية التشغيل، والتحول نحو المركبات الهجينة.

في إدارة المياه والنفايات، ارتفع الاستهلاك المائي بنسبة بسيطة، وبلغت نسبة إعادة تدوير الورق 94%، مع استخدام بلاستيك معاد تدويره في 49% من بطاقات الائتمان الجديدة.

فرص التحسين البيئي:

• تحديد أهداف كمية لانبعاثات الكربون والطاقة والمياه.
• التحول التدريجي إلى مصادر الطاقة المتجددة.
• تحسين الشفافية في بيانات التنوع البيولوجي والنفايات.
• توسيع المنتجات المالية الخضراء مثل التمويل البيئي والصكوك المستدامة.

المجتمع  (Social)

ساهم KFH بأكثر من 143 مليون دولار عبر الزكاة والأعمال الخيرية، ودعم أكثر من 200 مبادرة اجتماعية في مجالات التعليم والصحة والبيئة.

بلغت ساعات التدريب 88,028 ساعة، بزيادة 75% عن العام السابق، شملت مجالات الاستدامة، مكافحة غسل الأموال، والابتكار.

يبلغ تمثيل النساء 22.5% من القوى العاملة و12% من الإدارة العليا. ويدعم البنك شمولية التوظيف بتعيين موظفين من ذوي الإعاقة.

فرص التحسين الاجتماعي:

• تعزيز تمثيل المرأة في المناصب العليا ومجلس الإدارة.
• توسيع مؤشرات التنوع وتوثيق التقدم المحرز.
• إطلاق برامج توعية مالية موجهة للشباب والمجتمعات المهمشة.
• تحسين آليات تدقيق الموردين لضمان الامتثال الاجتماعي والبيئي.

الحوكمة  (Governance)

يتميز البنك بإطار حوكمة قوي قائم على الشفافية والامتثال للشريعة، مع عدم تسجيل أية مخالفات تنظيمية أو غرامات خلال العام.

تم دمج معايير ESG في السياسة الاستثمارية، حيث استثمر البنك 436 مليون دولار في صكوك ومبادرات مستدامة.

يتألف مجلس الإدارة من أعضاء غير تنفيذيين بنسبة 100%، 31% منهم مستقلون، مع غياب تام للعنصر النسائي.

فرص التحسين في الحوكمة:

• تعزيز التنوع في مجلس الإدارة من خلال تعيين نساء وخلفيات متعددة.
• تعميق دمج معايير ESG في قرارات الإقراض والاستثمار.
• الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين الحوكمة الرقمية والمراقبة اللحظية.

تقرير المخاطر والجدل (R&C)

العقوبة: 1.5 نقطة

سجّل البنك عقوبة طفيفة بمقدار 1.5 نقطة نتيجة حالة واحدة بسيطة تتعلق بالفساد تم التعامل معها داخليًا.

لم تُسجل حوادث بيئية أو اجتماعية كبرى، وتم معالجة ثمانية شكاوى موظفين بشكل مناسب. تعكس الدرجة المنخفضة قدرة البنك على إدارة المخاطر والجدل بكفاءة.

الاستنتاج العام

يعكس أداء بيت التمويل الكويتي لعام 2023 نموذجًا متقدمًا للاستدامة في القطاع المالي الإسلامي، حيث يتفوّق في جوانب الاستثمار المجتمعي، الحوكمة الرصينة، وإدارة مخاطر المناخ. ورغم متانة الإطار العام، تبقى هناك فرص واعدة للتحسين في مجالات الطاقة المتجددة، التنوع القيادي، وتحديد الأهداف البيئية بشكل كمي. بفضل هذا الأداء، يحتل KFH مكانة رائدة في الاستدامة داخل السوق الكويتي والإقليمي.