المقدمة

حقق البنك الوطني الكويتي إنجازاً تاريخياً في مجال الاستدامة خلال عام 2024، متصدراً مؤشر مناخ للاستدامة بتصنيف AA+ ودرجة نهائية 87.75 نقطة، ليصبح الشركة الوحيدة في الكويت التي تحصل على هذا التصنيف المتقدم. يعكس هذا الإنجاز التزام البنك الراسخ بدمج معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) في صميم استراتيجيته المؤسسية، وريادته في تبني أفضل الممارسات العالمية للاستدامة.

تميز البنك الوطني بأداء استثنائي عبر المحاور الثلاثة، محققاً 91.5 نقطة في الأداء البيئي، و84.0 نقطة في الأداء المجتمعي، و89.5 نقطة في أداء الحوكمة. وتأتي هذه النتائج ثمرة لجهود متواصلة في خفض الانبعاثات الكربونية، وتعزيز الشمول المالي، وإصدار أول سندات خضراء كويتية، وتطوير إطار شامل لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية.

كما حقق البنك تحسناً ملموساً بـ 8.15 نقطة مقارنة بعام 2023، منتقلاً من تصنيف A+ إلى AA+، مما يؤكد التزامه المستمر بالتطور والابتكار في مجال الاستدامة، ويضع معياراً جديداً للقطاع المصرفي الكويتي في رحلة التحول نحو اقتصاد أكثر استدامة ومسؤولية.

الأداء البيئي

سجل البنك الوطني الكويتي أداءً بيئياً استثنائياً بدرجة 91.5 نقطة، متفوقاً في جميع المعايير البيئية الرئيسية. حقق البنك إنجازاً بارزاً في خفض الانبعاثات الكربونية التشغيلية (النطاقان 1 و2) بنسبة 28.3% مقارنة بخط الأساس لعام 2021، متجاوزاً هدفه المرحلي البالغ 25% بحلول 2025. وبلغت إجمالي الانبعاثات الكربونية للبنك في 2024 نحو 29,125 طن من مكافئ ثاني أكسيد الكربون، مع انخفاض ملحوظ في انبعاثات النطاق الثاني بنسبة 35.18% عن خط الأساس، نتيجة لتحسينات كفاءة الطاقة والتحول نحو مصادر طاقة أقل كربوناً.

في مجال كفاءة الطاقة والطاقة المتجددة، وفّر البنك 389,914 كيلووات ساعة من الطاقة خلال 2024، وانخفض استهلاك الكهرباء بنسبة 32.37% مقارنة بعام 2021. وشملت المبادرات الرئيسية تركيب ألواح شمسية في 18 فرعاً مع خطط للتوسع إلى 24 فرعاً بحلول 2025، واستبدال الإضاءة التقليدية بتقنية LED في 47 فرعاً، وتطبيق نظام إدارة الطاقة في المباني (BEMS) في 43 فرعاً لتحسين استهلاك الإضاءة والتكييف والمياه.

كما أظهر البنك التزاماً قوياً بإدارة المياه والنفايات، حيث خفض استهلاك المياه بنسبة 20.85% خلال عام واحد، وأعاد تدوير 95.1 طن من الورق، ما يمثل 86.3% من إجمالي الورق المستخدم. وعزز البنك شراكاته البيئية من خلال التعاون مع فريق الغوص الكويتي الذي أزال 150 طناً من النفايات البحرية، وشركة Omniya التي ساهمت في خفض 462.5 طن من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون.

وفي خطوة رائدة، أصدر البنك الوطني أول سندات خضراء كويتية بقيمة 500 مليون دولار لتمويل الأصول الخضراء المؤهلة، وأصبح أول بنك كويتي ينضم إلى شراكة المحاسبة المالية للكربون (PCAF)، مما يعكس التزامه بالشفافية في قياس الانبعاثات الممولة. كما طور البنك إطاراً شاملاً لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (ESRM) متوافقاً مع توصيات فريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD)، ويلتزم بتحقيق الحياد الكربوني بحلول 2060.

الأداء المجتمعي

حقق البنك الوطني الكويتي أداءً مجتمعياً متميزاً بدرجة 84.0 نقطة، مدفوعاً باستثمارات مجتمعية ضخمة وبرامج شاملة لتمكين الموظفين والمجتمع. بلغ إجمالي الاستثمار المجتمعي للبنك في 2024 نحو 30 مليون دينار كويتي (97.37 مليون دولار)، بزيادة 9% عن العام السابق، شملت التمويل المجتمعي والقروض والاستثمارات غير التبرعية بقيمة 770 مليون دينار كويتي.

في مجال التعليم والتمكين المالي، استثمر البنك 750 ألف دينار كويتي في برنامج Bankee للثقافة المالية، الذي وصل إلى 32,257 طالباً و7,230 معلماً في 61 مدرسة. كما قدم البنك قروضاً للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بقيمة 25.04 مليون دينار كويتي، بزيادة 23.5% عن العام السابق، مما يعزز الشمول المالي وريادة الأعمال.

وفي مجال التنوع والمساواة، تمثل النساء 43.2% من القوى العاملة في البنك، و27.5% من المناصب الإدارية، و28.8% من وظائف العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات (STEM). وأطلق البنك برنامج NBK RISE لتطوير القيادات النسائية، الذي حصل على جوائز لأفضل مبادرة للمرأة في الأعمال والتميز في التنوع والمساواة، ويهدف إلى رفع نسبة النساء في الإدارة العليا إلى 35% بحلول 2035.

أما في مجال تطوير الموظفين، قدم البنك 113,950 ساعة تدريبية بمعدل 46.7 ساعة لكل موظف، شملت التدريب الإلزامي على الامتثال ومكافحة الفساد والاستدامة والمهارات القيادية والرقمية. وبلغ معدل إتمام التدريب الإلزامي 83.5%، ومعدل التدريب على مكافحة الفساد 74.8%. كما حافظ البنك على معدل دوران منخفض للموظفين بنسبة 11.5%، ومعدل توطين 78%، مع صفر حوادث إصابة في مكان العمل، ومعدل رضا موظفين 84%.

وفي مجال الشمول المالي، يقدم البنك منتجات مالية مبتكرة تستهدف الفئات المحرومة، بما في ذلك بطاقة العامل للعمالة ذات الأجور المنخفضة بـ 110,086 بطاقة نشطة، وحسابات شباب وزينة للشباب والأطفال، وستة فروع صديقة لذوي الاحتياجات الخاصة مجهزة بأجهزة صراف آلي بطريقة برايل وموظفين مدربين على لغة الإشارة. كما حقق البنك 93% رضا عملاء و84% معدل حل الشكاوى بمتوسط 4 أيام.

أداء الحوكمة

سجل البنك الوطني الكويتي أداءً متميزاً في الحوكمة بدرجة 89.5 نقطة، مدعوماً بهيكل حوكمة قوي وشفافية عالية في الإفصاح والتزام صارم بالمعايير الأخلاقية. يتكون مجلس إدارة البنك من 11 عضواً، منهم 4 أعضاء مستقلين (36%)، وعضوة واحدة (9%)، مع 100% خبرة صناعية وخبرة في الاستدامة لجميع الأعضاء. ويبلغ متوسط حضور المجلس 95%، ويخضع جميع الأعضاء لتدريب سنوي على الاستدامة، كما ترتبط مكافآت الإدارة التنفيذية بمؤشرات الأداء البيئية والاجتماعية والحوكمة.

في مجال مكافحة الفساد والأخلاقيات، حقق البنك 100% تدريب واعتراف من الموظفين بسياسات مكافحة الفساد والرشوة، مع صفر حوادث فساد أو احتيال أو غسيل أموال في 2024. ويطبق البنك سياسة صارمة لعدم التسامح مع الرشوة والفساد، مدعومة بوحدة مستقلة لمكافحة غسيل الأموال تقدم تقاريرها مباشرة إلى لجنة المخاطر والامتثال في مجلس الإدارة، وسياسة للإبلاغ عن المخالفات توفر قنوات إبلاغ سرية وحماية من الانتقام.

وفي مجال الشفافية والإفصاح، ينشر البنك تقريراً سنوياً للاستدامة متوافقاً مع معايير GRI وSASB واتفاق الأمم المتحدة العالمي، وأصدر أول تقرير متوافق مع TCFD في 2024، مع التحقق الخارجي من بيانات الانبعاثات الكربونية. كما يفصح البنك عن انبعاثات النطاقات 1 و2 و3، بما في ذلك الانبعاثات الممولة، ويحتفظ بملف تعريف مخصص للاستدامة للمستثمرين وأصحاب المصلحة.

أما في مجال التمويل المستدام، التزم البنك بتحقيق 10 مليارات دولار من الأصول المستدامة بحلول 2030، وحقق حتى 2024 نحو 4.97 مليار دولار (49.7% من الهدف)، تشمل قروضاً مستدامة بقيمة 2.52 مليار دولار (66% قروض خضراء، 24% قروض مرتبطة بالاستدامة، 10% قروض اجتماعية)، وأصولاً ثابتة خضراء بقيمة 0.55 مليار دولار، واستثمارات مستدامة بقيمة 1.90 مليار دولار. كما طور البنك بطاقة أداء ESG لدمج العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة في تحليل الائتمان وتقييم المخاطر.

وفي مجال إدارة المخاطر، يطبق البنك إطار عمل قوي لإدارة المخاطر متوافقاً مع بازل III ولوائح بنك الكويت المركزي، ويدمج المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة في سياسات المخاطر وتخطيط كفاية رأس المال. كما يجري البنك اختبارات ضغط منتظمة بما في ذلك اختبار ضغط المخاطر المناخية، ويحتفظ ببرنامج شامل لإدارة استمرارية الأعمال بإشراف مجلس الإدارة.

خلاصة

يمثل أداء البنك الوطني الكويتي في مؤشر مناخ للاستدامة 2024 نموذجاً يُحتذى به في القطاع المصرفي الكويتي والإقليمي، حيث نجح في دمج الاستدامة في صميم استراتيجيته المؤسسية وعملياته اليومية. فبتصنيف AA+ ودرجة 87.75 نقطة، أثبت البنك أن الالتزام بالاستدامة ليس مجرد مبادرة طوعية، بل ضرورة استراتيجية تعزز القدرة التنافسية وتخلق قيمة طويلة الأجل لجميع أصحاب المصلحة.

تميز البنك بأداء متوازن ومتكامل عبر المحاور الثلاثة: 91.5 نقطة في البيئة بفضل خفض الانبعاثات الكربونية بنسبة 28.3% وإصدار أول سندات خضراء كويتية، و84.0 نقطة في المجتمع من خلال استثمارات مجتمعية بقيمة 30 مليون دينار وبرامج شاملة للتنوع والشمول المالي، و89.5 نقطة في الحوكمة بفضل الشفافية العالية والالتزام الصارم بالمعايير الأخلاقية وريادة التمويل المستدام.

ومع تحسن ملموس بـ 8.15 نقطة عن العام السابق، يواصل البنك الوطني رحلته نحو التميز في الاستدامة، ملتزماً بتحقيق الحياد الكربوني بحلول 2060، و10 مليارات دولار من الأصول المستدامة بحلول 2030، و35% من النساء في الإدارة العليا بحلول 2035. وبهذا، يضع البنك معياراً جديداً للمسؤولية المؤسسية في الكويت، ويساهم بفعالية في تحقيق رؤية الكويت 2035 والتزامات الكويت المناخية الدولية.